목차
미국의 Z세대가 전통적인 정규직 중심의 일 문화에 변화를 일으키고 있습니다. 이들은 부업과 복업을 통해 여러 수입원을 동시에 확보하는 방식으로 경제적 안정성을 추구하고 있으며, 이러한 트렌드가 미국 노동시장의 구조 변화로 이어지고 있습니다.
Z세대, 다중 소득 세대로 부상
Z세대가 여러 일자리를 동시에 운영하는 ‘다중 소득 세대’로 떠오르고 있습니다. 미국의 젊은 성인 거의 절반이 이제 급여 외의 다른 방식으로 돈을 벌고 있습니다. 이는 미국인들의 소득 창출 방식이 근본적으로 변화하고 있음을 보여주는 현상입니다.
블록 인크의 캐시앱 데이터에 따르면 현재 5,400만 명이 한 곳 이상에서 소득을 창출하고 있으며, 이는 2년 전의 4,100만 명에서 증가한 수치입니다. Z세대가 이러한 성장의 주요 동력으로, 약 16%가 여러 일자리를 보유하고 있으며 이는 베이비붐 세대의 5배에 달합니다. 이러한 추세는 단순한 경제적 필요를 넘어 일하는 방식 자체의 변화를 의미합니다.
캐시앱 고객층의 57%는 프리랜싱, 창업, 콘텐츠 제작, 부업 또는 여러 일자리를 통해 소득을 창출하고 있습니다. 특히 주목할 점은 이러한 경향이 성인이 되기 전부터 시작된다는 것입니다. 약 2,200만 명의 13세에서 17세 청소년들이 파트타임, 비공식 또는 디지털 방식의 일을 통해 소득을 얻고 있으며, 여기에는 게임 라이브스트리밍, 로블록스 같은 플랫폼에서의 수익 창출, 온라인 상품 재판매 등이 포함됩니다.
금융 시스템의 변화 필요성
젊은 근로자들이 여러 소득원에 의존하면서 변동하는 현금 흐름을 관리할 도구에 대한 수요가 증가할 것으로 예상됩니다. 블록의 비즈니스 리드인 오웬 제닝스는 ‘젊은 세대가 더 많은 유연성을 선택하고 있으며, 이는 노동 시장의 형태가 의미 있게 변했음을 의미한다’고 말했습니다. 그는 ‘미국 경제에 참여하고 돈을 버는 방식이 근본적으로 변했다’고 강조했습니다.
전통적인 금융 기관들은 여전히 단일 고용주로부터 한 번의 급여를 받는다는 가정 하에 신용 평가와 세금 서비스 같은 상품을 기반으로 운영하고 있습니다. 이로 인해 많은 현대적 소득자들이 신용, 혜택, 주택 소유에서 배제되고 있으며, 이는 그들의 실제 소득이 충분함에도 불구하고 발생합니다. 캐시앱 연구에 따르면 캐시앱의 현대적 소득자 중 21%만이 모기지를 보유하고 있는 반면, 급여 근로자는 32%가 모기지를 보유하고 있습니다.
이러한 금융 격차를 해소하기 위해 캐시앱은 젊은 소비자들을 위한 뱅킹, 투자 및 기타 자산 관리 도구를 점점 더 맞춤화하고 있습니다. 1997년에서 2012년 사이에 태어난 Z세대가 현대적 소득자의 44%를 차지하고 있기 때문입니다. 최근 캐시앱은 반짝이는 지팡이처럼 보이는 청소년과 젊은 성인을 대상으로 한 결제 기기를 공개했습니다.
신용 접근성 확대를 위한 혁신 상품
캐시앱은 신용 이력이 제한적인 고객들을 위한 신용 점수를 도입했으며, 회사는 이것이 금융 접근성을 확대하는 데 도움이 될 수 있다고 주장합니다. 이 신용 점수 시스템은 전통적인 신용 평가 방식으로는 평가받기 어려운 젊은 소득자들에게 새로운 기회를 제공합니다. 특히 다양한 소득원을 가진 사람들의 실제 재정 상황을 더 정확하게 반영할 수 있도록 설계되었습니다.
캐시앱 보로우 상품은 불규칙한 소득 기간을 관리하는 데 도움을 주기 위해 설계된 소액의 단기 대출을 제공합니다. 이는 여러 소득원을 가진 사람들이 소득이 들쭉날쭉한 달에 긴급 자금이 필요할 때 유용한 도구입니다. 제닝스에 따르면 이러한 상품들은 현대적 소득자들의 고유한 금융 필요를 충족시키기 위해 특별히 개발되었습니다.
금융 기관들이 다중 소득 모델을 더 잘 이해하고 지원하기 시작하면서, 더 많은 젊은이들이 전통적인 금융 서비스에 접근할 수 있게 될 것으로 예상됩니다. 이는 단순히 대출 접근성을 넘어 저축, 투자, 보험 등 다양한 금융 서비스의 확대를 의미합니다. 결과적으로 Z세대와 그 이후 세대들은 자신들의 소득 방식에 맞춘 맞춤형 금융 솔루션을 받을 수 있게 될 것입니다.
다중 소득 관리를 위한 실용 팁
여러 소득원을 관리할 때는 각 수입을 명확하게 추적하는 것이 중요합니다. 별도의 은행 계좌를 개설하거나 스프레드시트를 활용하여 각 소득원별 수입과 지출을 기록하면 재정 상황을 한눈에 파악할 수 있습니다. 또한 정기적으로 소득과 지출을 검토하여 어느 소득원이 가장 안정적이고 수익성이 좋은지 파악하는 것이 도움됩니다.
세금 관리는 다중 소득자에게 특히 중요한 부분입니다. 각 소득원에서 얼마나 세금을 내야 하는지 미리 계산하고, 분기별로 예상 세금을 따로 저축해 두는 것이 좋습니다. 전문 회계사나 세무사의 도움을 받으면 세금 최적화와 공제 기회를 놓치지 않을 수 있습니다.
현금 흐름의 변동성에 대비하기 위해 긴급 자금을 미리 준비하는 것이 필수적입니다. 일반적으로 3개월에서 6개월치의 생활비를 저축해 두면 소득이 불규칙한 시기를 안정적으로 견딜 수 있습니다. 또한 각 소득원의 계절성을 파악하여 수입이 많은 시기에 저축을 늘리는 전략도 효과적입니다.
자주 묻는 질문
Q1. Z세대가 다중 소득을 추구하는 주된 이유는 무엇입니까?
A1. Z세대는 유연성과 자율성을 추구하는 경향이 강하며, 전통적인 9시부터 5시까지의 일자리만으로는 충분한 소득을 얻기 어렵다고 느끼고 있습니다. 또한 디지털 플랫폼의 발전으로 온라인에서 쉽게 부업을 시작할 수 있게 되었으며, 여러 소득원을 통해 경제적 안정성을 높이려는 의도도 있습니다.
Q2. 전통적인 금융 기관이 다중 소득자를 지원하지 못하는 이유는 무엇입니까?
A2. 기존 금융 기관들은 단일 고용주로부터 정기적인 급여를 받는 근로자를 기준으로 신용 평가 시스템을 구축했습니다. 따라서 불규칙한 소득 패턴을 가진 사람들을 평가하기 어렵고, 이들을 신용 위험으로 분류하는 경향이 있습니다. 그러나 캐시앱 같은 핀테크 기업들이 새로운 평가 방식을 도입하면서 이 상황이 점차 개선되고 있습니다.
※ 본 자료는 자문·진단·권유를 제공하지 않습니다.
