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물가가 오를 때 현금을 전부 빼서 다른 곳으로 옮길 필요는 없습니다. 생활비와 비상금은 현금으로 두고, 당분간 쓰지 않을 돈만 물가를 따라갈 수 있는 곳으로 나누면 됩니다. 통장 잔액은 그대로인데 장바구니가 가벼워지는 게 불안하다면, 이 글에서 돈을 나누는 기준부터 정해 보세요.
통장 숫자는 그대로여도 살 수 있는 양은 줄어듭니다
물가가 오르면 같은 돈으로 살 수 있는 물건이 줄어듭니다. 이를 ‘구매력이 떨어진다’고 합니다. 통장에 찍힌 숫자는 변하지 않으니 손해를 보고 있다는 느낌이 잘 들지 않습니다.
따져 볼 기준은 ‘받는 이자율에서 물가상승률을 뺀 값’입니다. 이 값이 마이너스라면 돈을 그냥 두는 동안 실제 가치는 조금씩 줄고 있습니다. 입출금 통장처럼 이자가 거의 없는 곳이라면 그 차이가 더 커집니다.
그래서 물가가 빠르게 오를 때는 ‘현금을 얼마나, 어디에 두고 있나’를 한 번 점검하세요.
그렇다고 현금을 모두 없애면 더 위험해집니다
현금의 가장 큰 장점은 필요할 때 바로 꺼내 쓸 수 있다는 점입니다. 갑자기 병원비나 수리비가 생겼는데 돈이 모두 묶여 있으면, 손해를 보고 깨거나 대출을 받게 됩니다.
물가가 오르는 시기에는 생활비 자체가 늘어나기 때문에 오히려 여유 현금이 더 필요할 수 있습니다. 매달 나가는 돈이 커졌는지 먼저 확인하세요.
핵심은 ‘현금이냐 아니냐’가 아니라 ‘얼마만큼 현금으로 둘 것이냐’입니다. 그 선을 정하는 방법이 다음 단계입니다.
돈을 쓰는 시기에 따라 세 칸으로 나누세요
첫째 칸은 이번 달과 다음 달 생활비입니다. 이 돈은 입출금이 자유로운 통장에 그대로 두세요.
둘째 칸은 비상금과 몇 년 안에 쓸 계획이 있는 돈입니다. 이사, 자녀 학비처럼 시기가 정해진 돈도 여기에 들어갑니다. 원금이 흔들리지 않으면서 이자를 조금이라도 더 받을 수 있는 곳이 맞습니다.
셋째 칸은 당분간 쓸 일이 없는 돈입니다. 이 칸만 물가를 따라잡을 가능성이 있는 자산을 고민하면 됩니다. 칸마다 기간이 달라야 고르는 상품의 기준도 분명해집니다.
칸마다 고를 대안은 이 기준으로 판단하세요
둘째 칸은 예금·적금이나 수시로 넣고 뺄 수 있는 저축 상품이 후보입니다. 금리가 물가상승률과 비교해 어느 정도인지, 중도에 해지하면 이자가 얼마나 줄어드는지, 예금자보호 대상인지를 확인하세요. 예금자보호 여부는 예금보험공사에서 확인할 수 있습니다.
셋째 칸은 물가에 연동되는 채권이나 여러 자산에 나눠 담는 상품 등을 검토할 수 있습니다. 다만 원금이 줄어들 수 있다는 점을 먼저 받아들일 수 있는지 스스로 물어보세요. 감당이 어렵다면 둘째 칸에 더 많이 두는 편이 낫습니다.
어떤 상품이든 한곳에 몰지 말고 나눠 두세요. 처음이라면 금융감독원이나 은행연합회의 금융상품 비교 서비스에서 조건을 나란히 놓고 보는 것부터 시작하세요.
가장 확실한 물가 대비는 새는 지출을 막는 것입니다
어디에 돈을 두느냐보다 먼저 효과가 보이는 것은 지출 점검입니다. 수익은 확실하지 않지만, 줄인 지출은 그대로 남습니다.
통신비, 구독 서비스, 보험료처럼 매달 자동으로 빠지는 고정비부터 살펴보세요. 자녀가 있다면 학원비와 방과후 비용도 함께 정리하고, 받을 수 있는 교육비 지원이 있는지 교육청이나 학교에 확인하세요.
이렇게 남긴 돈을 둘째·셋째 칸에 보태면, 물가가 올라도 계획이 크게 흔들리지 않습니다.
오늘은 통장 잔액을 세 칸으로 적어 보는 것부터 하세요
먼저 지금 가진 통장과 잔액, 각각의 금리를 한 장에 적어 보세요. 이자가 거의 없는 통장에 큰돈이 있는지가 바로 보입니다.
다음으로 최근 몇 달 카드·통장 내역으로 한 달 생활비를 계산하고, 생활비와 비상금으로 남길 금액을 정하세요. 나머지가 둘째·셋째 칸으로 옮길 수 있는 돈입니다.
마지막으로 금융상품 비교 서비스에서 둘째 칸에 맞는 상품 두세 개의 금리와 해지 조건을 비교해 보세요. 옮기는 결정은 비교를 마친 뒤에 해도 늦지 않습니다.
오늘 할 일
- 통장별 잔액·금리 적기
- 한 달 생활비 계산하기
- 비상금 금액 정하기
- 고정비 자동이체 점검하기
- 저축상품 금리 비교하기
자주 묻는 질문
파킹통장이나 CMA에 넣어 두면 현금으로 보관하는 것과 같은가요?
입출금이 자유롭다는 점은 비슷하지만, 상품에 따라 예금자보호 대상 여부와 금리 조건이 다릅니다. 가입 전 상품설명서와 예금보험공사에서 보호 여부를 꼭 확인하세요.
이미 가입한 적금 금리가 물가보다 낮으면 해지해야 하나요?
중도 해지하면 약정 이자보다 훨씬 적게 받는 경우가 많아 오히려 손해일 수 있습니다. 해지 시 받을 이자를 해당 금융기관에 먼저 문의하고, 새 상품과 비교한 뒤 결정하세요.
비상금은 생활비 몇 달 치를 두어야 하나요?
정해진 정답은 없고 직업의 안정성, 가족 수, 고정 지출 규모에 따라 달라집니다. 소득이 끊겼을 때 버틸 기간을 스스로 정해 보고, 판단이 어렵다면 금융감독원 등 공공기관의 금융교육 자료를 참고하세요.
이어 읽을 글: 금리는 멈췄는데 물가는 3%대다, 이제 어떻게 쓸 것인가
※ 참고 자료로 작성한 글입니다. 중요한 결정 전에는 담당 기관이나 전문가와 상의하세요.
